消费者期盼保险产品更具个性化 轻松筹·轻松保是如何满足这一需求的?

2020-04-09 16:06:34

近日,中国保险保障基金发布了《2019年中国保险消费者信心指数报告》。报告显示,2019年中国保险消费者信心指数为72.1,较2018年的71.9有所提升,处于信心较强区间,代表着保险消费者信心稳定乐观。同时,作为一份反映消费者消费信任偏好和保险消费意愿的权威调查,该报告还发现了消费者的新需求。调查显示,尽管现阶段保险产品越来越多样化,但消费者整体仍感觉各保险公司产品同质化较为严重,保险公司的后续服务也比较单一。如,近些年各大保险公司纷纷发力炙手可热的百万医疗市场,但推出的产品无论是在保障范围还是理赔等方面,实则没有本质性变化,对此消费者期盼保险消费可以更具个性化、差异化,这一信息释放也为保险业未来的发展指明了方向。

实际上,在个性化、差异化保险产品的探索方面,很多保险公司已经有过尝试。比如消费者在购物体验方面的运费险、在生活服务方面的准时宝、健康保障方面也有轻松筹·轻松保推出的定制化长期重疾险、以及此前针对甲癌、乙肝等患者推出的特定癌症保险等产品,一切都在朝着定制化和个性化的方向发展。与此同时,以轻松保等为代表的互联网保险平台,也正不断通过自身在大数据、人工智能等方面的技术竞争优势,根据不同的消费者需求设计不同风险责任范围的创新保险产品,以科技能力满足客户的多元化保险配置需求,减少千人一面产品的出现,成为保险市场一道亮丽的风景线。

互联网加速保险业的个性化发展历程

在过去,保险公司通常根据用户的年龄、普遍生活方式、财务状况等指标对保险产品进行开发售卖。然而基于大样本的统计模型,并不能对用户差异化的发展状况等进行准确预测,也越来越无法满足市场上的用户期望,保险转型成为必要。此时,互联网与保险业的结合则为保险研发开辟了新的时代。自2014年互联网保险爆发增长以来,保险业拥有了全新的发展面貌。通过借助互联网技术及大数据等工具,保险公司可以实现智能化分析、处理、推荐等,进而让保险个性化成为可能。

如,腾讯微保依托于腾讯的平台连接和大数据能力,深入探索互联网保险与人们生活中衣食住行之间的关系,将各类保险产品嵌入到用户的生活场景中,并针对不同的场景推出不同类型的保险产品,为用户提供个性化的购险推荐;用户在淘宝、美团等消费平台进行支付时,支付页面也会出现运费险、准时宝等定制化选项,为产品的退货和运输安全做保障等。

值得一提的是,作为互联网保险领域的黑马,轻松保更是深入发力健康险,并主打个性化、定制化的运营模式。轻松保通过大数据、区块链、人工智能等技术加持,不断推出年轻保、轻松守护重疾险等保险产品,让每一位用户都能够获得高性价比的定制保障。正因如此,轻松保的成绩也不负众望。据悉,2020年前两个月,轻松保保费收入较上年同期增长近10倍,实现了互联网保险增速第一。

随着消费者需求日益多元化,单一、基础的保障已经难以满足大众需求。加之目前保险市场产品同质化严重,个性化、定制化已经成为保险业突破固有桎梏、赢得消费者青睐的发力点之一。轻松保等平台通过科技赋能保险,高效、准确的理解产品,走出差异化发展路线,不仅满足了用户期待,也为行业带来新的竞争活力,更进一步促进保险市场良性发展。

只为用户而生 轻松保以个性化、定制化为核心

作为一家技术驱动的企业,轻松筹·轻松保一直以来都坚持以技术为基础、只为用户而生为理念,不断进行模式及产品创新,满足广大用户的个性化及定制化需求。

在保险模式上,轻松保通过"月付"等创新应用模式,降低保险业门槛,满足用户的普遍需求。长期以来,传统保险高额的保费以及一次付清的交易模式,成为用户对保险望而却步的原因之一。同时,保险条款的专业性门槛以及业务员良莠不齐的知识、素质等储备,也让消费者与保险保持距离。只为用户而生的轻松保为了突破这一困境,在保险模式创新上做出诸多努力。

针对低频、高额的传统保险,轻松筹首创"月付"模式。在这种模式下,用户可以按照自己的收入情况,选择轻松保平台根据大数据分析,精准推荐的不同产品,并进行月付。如此一来,用户既可以享受高额的健康保障,也降低了经济压力。同时,这一模式更将用户的保险接触行为转变成高频、低额的常态化活动,如,"惠享e生·600万医疗保障"低至3元/月,极大地降低了保险门槛。针对晦涩难懂的保险条款,轻松保一方面将条款通俗化解读,另一方面也通过AI人工智能24小时在线辅助,帮助用户理解深度内容,保证用户权益的最大化发挥。此外,为了让保险保障更加直观、立体、趣味化,轻松保还创新推出保障卡,将用户购买的保障通过"点亮徽章"地方式展现出来,不仅便于保险的管理,也避免了重复购买同类产品,轻松保"只为用户而生"的理念可见一斑。

在保险产品创新上,轻松保依托大数据及自身的算法,建立起用户画像体系,通过接入多维数据源深度分析用户潜在保险需求,紧跟市场需求,联合近百多家保险公司推出数百款产品,满足用户个性化、定制化保险需求。2019年以来,轻松保已接连推出"年轻保"、专门为甲友定制的保险、"关爱肝全病程保障计划"、"药神1号"、"惠享e生 百万医疗"等保险产品,填补了国内年轻人保险、反向定制保险产品、个性化解决癌症用户痛点等多项市场空白。如,轻松保与众惠相互联合推出的"惠享e生 百万医疗",成为业内首款三高和乙肝病毒携带者也能投保的产品,不仅将慢病患者的投保年龄延长至70岁,还为用户增加了住院安排、手术安排、专家门诊、在线健康咨询、免费体检等附加福利,为慢病病患提供创新服务。

轻松保创新的脚步从未停止。疫情发生以来,轻松保及时面向医护人员及全国人民推出新冠肺炎赠险,为超420万国民增添一份保险防火墙。在国民健康意识普遍高涨之时,轻松保又重磅推出首款定制重疾险产品——轻松守护重疾险。据悉,此款产品几乎能够覆盖所有常见重轻疾病,包括恶性肿瘤、心脑血管疾病等110种重大疾病,以及早期肿瘤、中度严重瘫痪等55种轻症疾病,可以最大限度地满足用户的保障需求。同时,轻松守护重疾险基础保额高达100万,保费还可在66、77、88岁到期后进行全额返还,不影响正常的理赔保障,这在保险业内是极为罕见的。

《2019年中国保险消费者信心指数报告》指出,73.4%的消费者表示,希望健康险的疾病保障范围更广;还有半数以上的消费者希望能够进一步放宽重疾赔付门槛、降低保费或提高保额、附加的保障内容更丰富等。正是本着为用户而生的理念,轻松保这款定制化重疾产品,刚一上线就引起热议,数据显示,轻松守护重疾险首发当日获得超200万的关注。据了解,轻松保本月将迎来轻松集团周年大促、发布旗下轻松保·严选品牌、携手多个保险行业头部企业、举办全球首个保险超级品牌日等诸多线上保险营销活动。

随着保险市场竞争的日益激烈,互联网保险的发展模式也从以往的粗狂型转向高质量型。从传统单一的保险品类到如今运费险、准时宝、定制重疾险等产品的百花齐放,也可以看出以轻松保等为代表的平台,正在通过自身技术赋能的优势找准市场切入点,根据不同的消费者需求设计不同风险责任范围的保险产品,"保险姓保"的保障价值正在无限扩大。未来,互联网保险以用户为核心,根据不同用户群体的不同特点为其定制保险,或将成为保险业的发展趋势之一。

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